C’est un fait, les complémentaires santé sont de plus en plus chères, avec à la clé le risque qu’un nombre croissant de Français y renonce. Se poserait alors un grave problème d’accès aux soins et de santé publique. Il est aujourd’hui difficile de croire à un arrêt spontané de cette inflation. Les augmentations successives des taxes sur les complémentaire n’arrangent rien à l’affaire, mais elles sont loin d’être la principale cause de la hausse des prix. Alors, que faire ? Sans doute répondre à quelques questions simples. Où se trouve l’utilité de l’assurance pour un ménage : sur les petites dépenses du quotidien ou sur les problèmes plus importants ? Pourquoi les complémentaires santé privilégient-elles les premières, au risque de mal couvrir les situations les plus graves ? La Cour des comptes considère que les contrats santé relèvent, en grande partie, de l’achat anticipé. Avec des chargements et des taxes qui peuvent atteindre les 40% pour les contrats individuels, cet achat anticipé n’est il pas un peu trop couteux ? Peut-on encore laisser aux assurés la possibilité d’adapter leur couverture à des sinistres connus à l’avance, ce que les complémentaires santé sont les seules à autoriser, au mépris de toutes les règles de base de l’assurance ? « Couverture immédiate », « deux mois gratuits » semblent constituer l’essentiel du discours. Est-ce bien à la hauteur de l’enjeu ? En explorant ces questions et en se livrant à une analyse rigoureuse, Xavier Toulon démontre que chacun – consommateur, pouvoirs publics et organismes complémentaires – doit revenir aux fondamentaux. Ceux de l’assurance : couvrir des risques, pas des certitudes et se concentrer sur les dépenses que les ménages ne peuvent assumer seuls. Ce retour à l’essentiel permettrait aux Français de moins renoncer aux soins, ce qui est l’objet même des complémentaires santé.
